Что такое инвестиции – с чего начать начинающим
Как правильно начать инвестировать с малой суммой денег. Что такое инвестиционный портфель с нуля, какие способы вложения денег в пассивный доход и риски ожидают на рынках ценных бумаг. Дадим советы по правильным инвестициям.
Финансовый консультант
8 минут
21.04.22
Что такое инвестирование?
Людей, которые занимаются такой деятельностью, называют инвесторами. Им не нужно профессиональное образование или документ о владении специальными навыками. Если вложение капитала для них является возможностью приумножить основной доход, то это — частные инвесторы. Также существуют трейдеры. Для них инвестирование — основной вид заработка. Чтобы получать прибыль, они постоянно следят за ситуацией на фондовом рынке, анализируют ее и проводят торговые сделки.
Инвестирование — это вложение средств для увеличения собственных активов.
Перед тем, как начинать свою инвестиционную деятельность, стоит ответить на вопрос: какой цели необходимо достичь? Их можно разделить на три вида:
1
Сохранение капитала
Если ваша задача — вложить накопленные средства так, чтобы их стоимость не уменьшилась через время, то стоит рассмотреть покупку недвижимости. Это хороший способ сохранить активы, ведь обычно такое имущество не падает в цене, а наоборот — возрастает. Но такое вложение стоит делать только, если планируете инвестировать в долгосрочной перспективе.
Если ваша задача — вложить накопленные средства так, чтобы их стоимость не уменьшилась через время, то стоит рассмотреть покупку недвижимости. Это хороший способ сохранить активы, ведь обычно такое имущество не падает в цене, а наоборот — возрастает. Но такое вложение стоит делать только, если планируете инвестировать в долгосрочной перспективе.
2
Приумножение капитала
При такой цели самыми распространенным вложением являются покупка ценных бумаг: акции, облигации и другие. Их приобретение может увеличить ваш капитал в несколько раз, причем доход будет пассивным. Но такие инвестиции требуют особого подхода: перед покупкой бумаг необходимо изучить рынок, выбрать те, которые обладают высокой ликвидностью, и даже после сделки постоянно следить за их состоянием.
При такой цели самыми распространенным вложением являются покупка ценных бумаг: акции, облигации и другие. Их приобретение может увеличить ваш капитал в несколько раз, причем доход будет пассивным. Но такие инвестиции требуют особого подхода: перед покупкой бумаг необходимо изучить рынок, выбрать те, которые обладают высокой ликвидностью, и даже после сделки постоянно следить за их состоянием.
3
Минимизация рисков
Инвестирование напрямую сопряжено с опасностью потери вложенных средств. Чтобы это не случилось, необходимо разбить капиталовложения на разные доли и сформировать сбалансированный инвестиционный портфель.
Инвестирование напрямую сопряжено с опасностью потери вложенных средств. Чтобы это не случилось, необходимо разбить капиталовложения на разные доли и сформировать сбалансированный инвестиционный портфель.
Что такое инвестиционный портфель и его диверсификация?
Инвестиционный портфель — это совокупность всех средств, вложенных инвестором. Его формирование опирается на самые распространенные цели тех, кто вкладывает средства, — приумножить капитал и избежать большинства рисков. Состоит портфель из различных финансовых активов: акций, облигаций, валюты, ПИФ и опционов.
Распределить доли активов в портфеле нужно так, чтобы максимально снизить возможные убытки. Тогда, если одна из компаний, в бумаги которой вложены деньги, столкнется с трудностями, это несильно повлияет на состояние самого инвестора. И наоборот. Если инвестор вложил все накопления в бумаги одной компании, то изменение стоимости ее бумаг сильно отразится на капитале инвестора.
Избежать зависимости от благосостояния одного предприятия можно двумя способами. И оба построены на диверсификации портфеля.
Избежать зависимости от благосостояния одного предприятия можно двумя способами. И оба построены на диверсификации портфеля.
Диверсификация — это вложение имеющегося капитала в различные активы для снижения рисков.
Диверсификация по классам активов
При таком пути ваш портфель не должны составлять одни акции или только валюта. В нем необходимо сбалансировать активы разных классов так, чтобы выдерживался оптимальный уровень риска и дохода.
Диверсификация по секторам экономики
Иметь в портфеле ценные бумаги компаний из одного сектора — рискованно. Например, если вы приобрели акции «ВКонтакте» и Yandex, то ваши вложения сконцентрированы в IT-секторе. При кризисе этой области ваши активы могут сильно снизиться в стоимости. Чтобы этого не произошло, диверсифицировать портфель и выбирать бумаги из разных секторов экономики. Например, считается, что защитными секторами экономики являются рынок потребительских товаров и услуг, телекоммуникации.
Почему в портфеле надо иметь разные бумаги?
Если в вашем портфеле только один вид ценных бумаг, то риск лишиться всего дохода возрастает. Ведь компания, куда вложены деньги, может потерпеть неудачу, а при худшем раскладе — обанкротиться. В таком случае инвестор потеряет весь вложенный капитал.
Чтобы минимизировать вероятность убытков, необходимо диверсифицировать портфель. Проще говоря, распределять капитал таким образом, чтобы он был вложен в разные активы. Например, вместо покупки одних акций стоит рассмотреть также и облигации, валюту, драгоценные металлы. Так, если одни из активов упадут в стоимости, то другие вырастут в цене повысятся.
Чтобы минимизировать вероятность убытков, необходимо диверсифицировать портфель. Проще говоря, распределять капитал таким образом, чтобы он был вложен в разные активы. Например, вместо покупки одних акций стоит рассмотреть также и облигации, валюту, драгоценные металлы. Так, если одни из активов упадут в стоимости, то другие вырастут в цене повысятся.
При правильно собранном инвестиционном портфеле можно значительно снизить риски возможных убытков. А при удачном варианте — еще и получить доход от операций.
Примеры инвестиционных продуктов
Перед тем, как начинать формировать портфель, следует изучить виды инвестиционных продуктов. Они отличаются по степени риска и уровню доходности, поэтому каждый сможет выбрать активы, которые подходят его стратегии инвестирования. Рассмотрим самые распространенные из них.
1
Акции
При удачном стечении обстоятельств этот способ может стать вашим пассивным доходом, ведь заработать прибыль можно не только от купли-продажи акций, но и от получения дивидендов. Но для этого вам придется постоянно отслеживать ситуацию на рынке и принимать решения, которые повлияют на состояние капитала. Или же довериться управляющей компании, которая будет управлять вашими финансами.
При удачном стечении обстоятельств этот способ может стать вашим пассивным доходом, ведь заработать прибыль можно не только от купли-продажи акций, но и от получения дивидендов. Но для этого вам придется постоянно отслеживать ситуацию на рынке и принимать решения, которые повлияют на состояние капитала. Или же довериться управляющей компании, которая будет управлять вашими финансами.
2
Облигации
Покупая их, вы даете деньги в долг выбранной компании или государству. Процентная прибыль и срок определяются заранее, то есть вы точно будете знать, какую сумму и когда получите. Если сравнивать доходность ценных бумаг, то прибыльность акций выше. Но зато облигации выигрывают у акций по надежности.
Покупая их, вы даете деньги в долг выбранной компании или государству. Процентная прибыль и срок определяются заранее, то есть вы точно будете знать, какую сумму и когда получите. Если сравнивать доходность ценных бумаг, то прибыльность акций выше. Но зато облигации выигрывают у акций по надежности.
3
Драгоценные металлы
Инвестировать в них можно купив в банке слитки/монеты или открыв ОМС (обезличенный металлический счет). Такие активы подходят в качестве защитных: их цена может расти или падать, но в долгосрочной перспективе стоимость остается прежней или даже увеличивается. При этом опытные трейдеры советуют не вкладывать в драгоценные металлы более 10% от всех имеющихся накоплений.
Инвестировать в них можно купив в банке слитки/монеты или открыв ОМС (обезличенный металлический счет). Такие активы подходят в качестве защитных: их цена может расти или падать, но в долгосрочной перспективе стоимость остается прежней или даже увеличивается. При этом опытные трейдеры советуют не вкладывать в драгоценные металлы более 10% от всех имеющихся накоплений.
4
Вклады
Механика проста: вы выбираете срок, процентную ставку, условия и помещаете сумму в банк, а после — забираете деньги. Но есть несколько важных особенностей. Во-первых, инфляция. Большинство банковских вкладов не покрывают ее, поэтому не стоит рассчитывать на получение большого дохода. Во-вторых, ликвидность. Быстро и беспрепятственно снять деньги не получится, иначе вы потеряете проценты.
Механика проста: вы выбираете срок, процентную ставку, условия и помещаете сумму в банк, а после — забираете деньги. Но есть несколько важных особенностей. Во-первых, инфляция. Большинство банковских вкладов не покрывают ее, поэтому не стоит рассчитывать на получение большого дохода. Во-вторых, ликвидность. Быстро и беспрепятственно снять деньги не получится, иначе вы потеряете проценты.
5
Биржевые фонды ETF или ПИФы
Это инвестиционные наборы, которые включают в себя различные ценные бумаги. Преимущество в том, что нет необходимости тратить время и силы на изучение рынка, ведь эта работа уже проделана составителями фондов. Но стоит помнить, что дивиденды при таком способе инвестирования вы не получите: их инвестируют обратно для повышения стоимости акций.
Это инвестиционные наборы, которые включают в себя различные ценные бумаги. Преимущество в том, что нет необходимости тратить время и силы на изучение рынка, ведь эта работа уже проделана составителями фондов. Но стоит помнить, что дивиденды при таком способе инвестирования вы не получите: их инвестируют обратно для повышения стоимости акций.
6
Валюта
Это один из самых популярных способов вложения денег: он сравнительно надежный и ликвидный. Но если совершать покупку у коммерческих банков, то возникает риск переплаты, ведь сделка происходит не по биржевому курсу. Поэтому, приобретая валюту, пользуйтесь услугами брокера, чтобы выгодно обменять средства и получить выгоду от курсовой разницы.
Это один из самых популярных способов вложения денег: он сравнительно надежный и ликвидный. Но если совершать покупку у коммерческих банков, то возникает риск переплаты, ведь сделка происходит не по биржевому курсу. Поэтому, приобретая валюту, пользуйтесь услугами брокера, чтобы выгодно обменять средства и получить выгоду от курсовой разницы.
Не останавливайтесь на одном из инструментов. Инвестируйте в разные активы и распределяйте накопления так, чтобы ваш портфель был сбалансирован по отраслям, классам активов, ликвидности и другим показателям. Так вы сможете максимально снизить риск потери капитала, защитить себя от финансовых потерь и стать инвестором, регулярно получающим прибыль.
С какой суммы начать инвестировать физическому лицу?
Открыть брокерский счет и начать инвестировать можно с любой комфортной суммы, ведь стоимость одной акции может составлять несколько рублей. Но если ваша цель — получение дохода от вложения средств, специалисты советуют скопить для начального капитала около 30 тысяч рублей. Такая сумма позволит вам выбрать подходящие финансовые инструменты и собрать дифференцированный портфель со сбалансированными активами.
Оно подойдет для новичков, ведь в нем собраны полезные обучающие микро-курсы. Узнать о приложении больше и скачать его можно по ссылке.
Начать свой путь в инвестировании можно в приложении БКС Мир инвестиций.
Нужно ли платить налоги с инвестиций?
Если вы получили дивиденды или купили акцию по меньшей цене, а продали по большей, то полученная сумма считается фактическим доходом. С нее необходимо заплатить налог — НДФЛ. Он рассчитывается за каждый налоговый период, в инвестициях это — календарный год.
В большинстве случаев брокер сам посчитает и удержит с вас сумму налога по ставке 13%. Но есть и исключение: если вы получили дивиденды от иностранной компании или доход от торговли валютой. В таком случае придется рассчитать и оплатить налог самостоятельно.
Также существуют ситуации, когда платить налог не нужно. Это касается тех случаев, когда инвестор понес убытки: например, продаж ценную бумагу за меньшую сумму, чем в момент ее приобретения. Также НДФЛ не взимается, если акции выросли в цене, но остались в вашем распоряжении. Ведь налогом облагается только зафиксированный доход, который пришел в виде денежных средств на ваш счет.
В большинстве случаев брокер сам посчитает и удержит с вас сумму налога по ставке 13%. Но есть и исключение: если вы получили дивиденды от иностранной компании или доход от торговли валютой. В таком случае придется рассчитать и оплатить налог самостоятельно.
Также существуют ситуации, когда платить налог не нужно. Это касается тех случаев, когда инвестор понес убытки: например, продаж ценную бумагу за меньшую сумму, чем в момент ее приобретения. Также НДФЛ не взимается, если акции выросли в цене, но остались в вашем распоряжении. Ведь налогом облагается только зафиксированный доход, который пришел в виде денежных средств на ваш счет.
Доходность и риски в инвестициях
Есть правило, которое необходимо принять каждому начинающему инвестору: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Те, кто только выходит на рынок, часто начинают оценку активов с определения их доходности. Но такой способ может привести к снижению капитала или даже полной его потере.
Выявить процентное соотношение риска и доходности можно с помощью специальной математической модели.
Выявить процентное соотношение риска и доходности можно с помощью специальной математической модели.
К оптимальному соотношению риска и доходности относят все, что на красной линии. Это консервативные инвестиции с минимальной опасностью и более рискованные вложения с допустимой корреляцией.
Все, что находится под линией, обладает слишком высоким риском при потенциально низкой доходности. А зона невозможной доходности наиболее рискованна и не приведет к положительным финансовым результатам
Все, что находится под линией, обладает слишком высоким риском при потенциально низкой доходности. А зона невозможной доходности наиболее рискованна и не приведет к положительным финансовым результатам
Самая выигрышная стратегия — выбирать инструменты с оптимальными пропорциями риска и доходности. Помните, что риск — неотъемлемая часть инвестирования, поэтому при выборе беспроигрышных активов не стоит рассчитывать на выручку — она не покроет инфляцию. Но также неразумно вкладывать капитал в активы с колоссальной доходностью. Часто риски в этом случае превышают шансы разбогатеть.
Популярные ошибки начинающих инвесторов
Часто, выходя на рынок, начинающие инвесторы ставят своей целью как можно быстрее и больше заработать. Но такой план редко увенчивается успехом, ведь инвестирование — это сложный процесс, к которому необходимо подходить с умом.
Разберем главные ошибки, которые совершают начинающие инвесторы.
Разберем главные ошибки, которые совершают начинающие инвесторы.
1
Игнорирование обучения
В интернете можно найти множество ресурсов с базовыми основами инвестирования. Да, на их изучение потребуется потратить достаточно времени, но результат того стоит. Это поможет вам свободно ориентироваться на рынке активов и грамотно вкладывать средства.
В интернете можно найти множество ресурсов с базовыми основами инвестирования. Да, на их изучение потребуется потратить достаточно времени, но результат того стоит. Это поможет вам свободно ориентироваться на рынке активов и грамотно вкладывать средства.
Один из таких обучающих сервисов для начинающих — Инвестиции 101. В нем вы сможете найти более 20 бесплатных курсов по трейдингу и инвестициям, а также тесты, позволяющие следить за прогрессом обучения. И все бесплатно! Также в приложении БКС Мир инвестиций доступны различные обучающие микро-курсы, которые помогут вам начать инвестировать и не допустить ошибок.
2
Отсутствие диверсификации портфеля
Если один из активов растет в цене и приносит доход, это не повод остановиться на нем и отказаться от других инструментов. Так вы рискуете потерять подавляющую часть капитала в случае падения этого актива.
Если один из активов растет в цене и приносит доход, это не повод остановиться на нем и отказаться от других инструментов. Так вы рискуете потерять подавляющую часть капитала в случае падения этого актива.
3
Надежда на огромную доходность
Удвоить или утроить накопления возможно, но это скорее единичные случаи. Не стоит забывать и о риске: он растет пропорционально с доходностью. На первых этапах выбирайте надежные инструменты, иначе рискуете потерять деньги прежде, чем освоите особенности рынка.
Удвоить или утроить накопления возможно, но это скорее единичные случаи. Не стоит забывать и о риске: он растет пропорционально с доходностью. На первых этапах выбирайте надежные инструменты, иначе рискуете потерять деньги прежде, чем освоите особенности рынка.
4
Следование непроверенным рекомендациям
Вы легко можете найти сотни блогов с советами о том, в какие активы вложить деньги. Однако не стоит безоговорочно верить каждому эксперту, ведь от его прогнозов зависит ваше благосостояние. Более надежный способ — научиться самостоятельно анализировать отчеты компаний и ситуацию на рынке.
Вы легко можете найти сотни блогов с советами о том, в какие активы вложить деньги. Однако не стоит безоговорочно верить каждому эксперту, ведь от его прогнозов зависит ваше благосостояние. Более надежный способ — научиться самостоятельно анализировать отчеты компаний и ситуацию на рынке.
Инвестиции – это возможность сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас и формировали пассивный доход. Главное – определить цель, изучить правила работы с разными активами, сформировать стратегию и придерживаться ее, отсекая эмоции.
Как вам статья?