Куда вложить 1 миллион рублей
Финансовый консультант
3 минуты
21.04.19
В предыдущей статье мы рассмотрели пять доступных способов инвестирования. Все они, конечно, подходят и для более крупных сумм.
Однако есть несколько дополнительных способов приумножить средства, которые можно позволить себе только при инвестиции от 1 миллиона. О них сегодня и поговорим.
Однако есть несколько дополнительных способов приумножить средства, которые можно позволить себе только при инвестиции от 1 миллиона. О них сегодня и поговорим.
Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
в БКС Мир Инвестиций
Ценные бумаги
Итак, распространённый случай: у вас есть миллион, и вы выбираете только акции.
- Можно получить дивиденды – регулярные выплаты держателям акций, или купонный доход – выплаты держателям облигаций
- Можно заработать на повышении: купить акции компаний дёшево, а через какое-то время продать дорого
- Можно заработать на понижении: взять акции в долг у брокера, продать по высокой цене; когда цена упадёт, выкупить обратно, вернуть брокеру, остаться в прибыли
Самое главное преимущество инвестора с миллионом – это возможность создать инвестиционный портфель из очень широкого ассортимента ценных бумаг и активов, чтобы снизить риски и подобрать доходность. Пример такого сбалансированного портфеля:
- акции технических гигантов (Google, Apple)
- золото;
- облигации для снижения рисков;
- более волатильные акции – например, Facebook или Tesla, которые могут принести убытки, но могут и резко вырасти.
Преимущества:
- огромный выбор инвестиционных решений: от акции и облигаций до опционов и структурных продуктов
- можно прогнозировать доходность
- вы сами управляете сделками с помощью мобильного приложения и специальных торговых роботов (QUIK)
Недостатки:
- нередко возникает желание вложиться в рисковые инструменты и добиться максимальной доходности – азарт плохой советчик в инвестициях
- слишком нестабильная макроэкономическая и геополитическая ситуация могут привести к совершенно неожиданным движениям цен бумаг (например, обвал акций Facebookна 24%) и внезапным действиям регуляторов (валютным ограничениям и т.д.); вместе с тем кризис – отличное время для инвестиций в дешёвые активы
Рекомендации:
- Берегите свои деньги – работайте с профессиональными брокерскими компаниями, имеющими лицензию ЦБ РФ
- Обратитесь к персональному брокеру – это профессионал, который поможет вам составить портфель и управлять им
Недвижимость
Если вы решили инвестировать в недвижимость, у вас есть несколько вариантов:
1
Вы покупаете квартиру или любое другое помещение на этапе строительства или котлована. Затем вы продаёте готовое жильё, которое вырастает в цене. Это особенно выгодно тем, кто не располагает большой суммой для покупки готовой недвижимости.
2
Вы приобретаете недвижимость на этапе строительства, а затем используете её для нужд бизнеса (офис, склад, бокс для автомастерской и т.д.).
3
Вы приобретаете готовое жильё или офис и сдаёт помещения в аренду, получая ежемесячные платежи.
Преимущества:
- низкий риск: недвижимость – частная собственностью инвестора и защищается международным и российским законодательством
- стабильный рост стоимости и предсказуемый тренд
- любая недвижимость – это физический актив, который можно использовать и для личных нужд
Недостатки:
- риски, связанные с застройщиком и арендаторами
- низкая ликвидность актива – не всегда удаётся быстро продать недвижимость
- высокий порог вхождения (от 800 тыс. руб. в регионах до нескольких десятков миллионов в столице)
Рекомендации:
- выбирайте надёжного застройщика: запросите лицензии на осуществление деятельности, проверьте статус компании по арбитражным делам, запросите проектную декларацию и договор об аренде земельного участка (на котором стоит ваша будущая недвижимость)
- вместо риэлтора обратитесь к надёжному юристу, который поможет вам в сопровождении сделки и даст экспертную оценку всему пакету документов застройщика (или предыдущего владельца)
Для кого:
Для обладателей свободных средств от 1 миллиона рублей и выше.
Свой бизнес или франшиза
Франшиза – это когда головной бизнес предлагает развивать бизнес под его брендом за небольшую плату. Это достаточно распространённый способ ведения дел, например, KFC, FixPrice, Dunkin'Donuts, «Шоколадница» и другие крупные бренды работают по франшизе.
Покупая франшизу, вы не вкладываетесь в раскрутку, маркетинг, брендинг, вы просто покупаете право масштабировать чужой бизнес. Это выгодная инвестиция, если у вас есть план развития и вы можете найти точку с высокой проходимостью.
Свой бизнес – это более рискованное предприятие. Кроме большой идеи своего дела, вам нужно будет завести бухгалтерию, помещение, оборудование, персонал, организовать привлечение клиентов, наладить продажи и... постараться выжить. Увы, нередко конкуренция или неверные действия убивают бизнес в первые же месяцы его существования.
Начинающие бизнесмены оказываются не готовы к тонкостям ведения своего дела:
Покупая франшизу, вы не вкладываетесь в раскрутку, маркетинг, брендинг, вы просто покупаете право масштабировать чужой бизнес. Это выгодная инвестиция, если у вас есть план развития и вы можете найти точку с высокой проходимостью.
Свой бизнес – это более рискованное предприятие. Кроме большой идеи своего дела, вам нужно будет завести бухгалтерию, помещение, оборудование, персонал, организовать привлечение клиентов, наладить продажи и... постараться выжить. Увы, нередко конкуренция или неверные действия убивают бизнес в первые же месяцы его существования.
Начинающие бизнесмены оказываются не готовы к тонкостям ведения своего дела:
1
Сталкиваются с налоговой нагрузкой – не все налоги, подлежащие уплате в бюджет РФ, очевидны на начальном этапе
2
Владелец молодого бизнеса рассчитывает на быструю прибыль – однако срок окупаемости может составить несколько лет
3
Владелец бизнеса не готов обеспечить поток клиентов
Преимущества:
- управляемость бизнеса, зависящая от инвестора;
- возможность наращивать поток выручки;
- возможность менять сферы деятельности;
- возможность продажи готового бизнеса.
Недостатки:
- практически все «популярные» у малого бизнеса рынки имеют высокую конкуренцию (сфера питания, развлечений, продажа одежды и аксессуаров и т.д.). Пред тем, как принять решение о запуске бизнеса, нужно проанализировать конкуренцию в вашем регионе и/или причины её отсутствия;
- правовые риски;
- очень долгая окупаемость;
- собственный бизнес, в отличие от других способов инвестирования, требует полной отдачи – им не получится заниматься в свободное время или управлять с мобильника или рабочего ПК.
Рекомендации:
- перед тем, как ввязываться в бизнес или франшизу, ответьте на два главных вопроса: есть ли у вас люди и знаете ли вы, где взять клиентов.
Для кого:
Для самых смелых и тех, у кого есть большая идея.
Венчурные инвестиции
У вас есть миллион (или больше), а у пары ребят есть идея крутой игры, приложения, умных часов, программного обеспечения и т.д. И им как раз не хватает вашего миллиона. Вы можете вложиться в стартап и дождаться экономического эффекта (а можете и не дождаться).
Не секрет, что стартап для вложения можно найти даже на сайте Avito. Но, чтобы обезопасить себя и вложиться в стоящую идею, лучше использовать надёжные способы:
Не секрет, что стартап для вложения можно найти даже на сайте Avito. Но, чтобы обезопасить себя и вложиться в стоящую идею, лучше использовать надёжные способы:
- доверить свои деньги в управление венчурному фонду, который профессионально отбирает проекты и тем самым снижает риски инвестирования;
- инвестировать через клубы инвесторов – наиболее удобный способ для соинвестирования небольшими суммами;
- воспользоваться специализированными платформами для поиска своего целевого стартапа, например, Starttrack.ru.
Преимущества:
- в обществе не спадает спрос на технологичные и инновационные товары
- инвестор может принимать участие в управлении стартапом (или просто получать доход)
- инвестор получает процент от дохода проекта (роялти)
- инвестор имеет долю в компании на правах учредителя
- инвестор возвращает всю вложенную сумму с процентами без права управления
Недостатки:
- среди стартапов могут встреться мошенники – поэтому лучше работать с венчурными клубами или фондами
- неясный горизонт инвестирования — от идеи до прототипа и от прототипа до рынка может пройти не один год
- высокие риски, связанные с людьми и продуктом
- продукт не взлетит – окажется невостребованным покупателями
- продукт устареет или получит лучшие аналоги, если его разработка слишком затянется
- команда стартапа не сработается и прекратит развивать продукт
Рекомендации:
- проверяйте репутацию стартаперов – с помощью венчурных фондов и венчурных клубов, запросите презентацию и документы
- проверяйте репутацию венчурных фондов – читайте отзывы
- рассмотрите стартапы, которые уже работали с выбранным вами венчурным фондом
Для кого:
Для тех, кто в теме и готов погрузиться в мир технологий и инноваций.
«А как же криптовалюта?»
Вероятно, у вас уже созрел этот вопрос. Ответ короток: нет. Это рискованный, непредсказуемый актив без обеспечения и какого-либо страхового механизма. Профессиональный инвестор вряд ли к нему обратится.
Вот одно из мнений:
Вот одно из мнений:
«Финансовые риски ICO огромны. Моя личная рекомендация для всех держаться подальше от них. Они не служат никакой цели, кроме как обогатить основателей, управляющих проектами. Токены ICO полностью противоречат изначальным целям биткоина».
Нейл Вудфайн
менеджер биткоин-стартапа Wyre
А, например, легендарный инвестор Джим Роджерс в интервью главному инвестиционному стратегу ФГ БКС рассказал о том, почему стоит избегать криптовалюты для инвестиций, а точнее, объяснил, что «в конечном итоге все [инвесторы в биткоин] потеряют свои деньги».
Существуют и другие способы инвестирования — например, вложения в дорогие уникальные автомобили, предметы коллекционирования и роскоши и т.д. Однако эти виды инвестирования требуют не только денежных вложений, но и профессионального подхода и личного интереса.
Подведём итог
Для того, чтобы сохранить и увеличить ваши накопления, необходимо соблюдать ряд простых правил:
- не вкладывайте последние деньги, работайте только со свободными накоплениями
- не идите на поводу у сомнительных компаний, сулящих вам безопасное получение больших денег: без лицензии ЦБ РФ, с резким стремлением закрыть сделку как можно скорее, с обещаниями огромного дохода
- включайте в портфель несколько видов активов
- даже если вы очень рискованный инвестор, ваши риски должны быть обоснованными
- тщательно изучайте все компании, с которыми взаимодействуете в ходе инвестиций
- работайте с профессиональными брокерскими компаниями — так вы не только сохраните деньги, время и нервы, но и получите доступ к качественной аналитике и удобным инструментам
Ну и последний совет: рассчитывайте свои силы. Когда-то вы уже потратили время и ресурсы, чтобы заработать и накопить деньги. Дело за малым — решиться, начать и не забросить на середине пути.
Как вам статья?