Куда выгодней вложить деньги под проценты

Самый распространенный, привычный и, по мнению многих, стабильный способ вложения денег. Некоторые и вовсе не рассматривают иные, кроме вкладов, способы инвестирования, считая их сложными, ненадежными и слишком рискованными.


Банки предлагают клиентам вложить деньги под невысокие проценты, но дают выбрать среди большого разнообразия самих депозитных программ и опций к ним:

• сроки от нескольких дней до 5 лет;
• неограниченное пополнение;
• капитализация процентов;
• возможность расходных операций со счетом;
• досрочное изъятие всей суммы вклада с сохранением начисленных процентов.

Самым увесистым плюсом депозитов остается государственная программа страхования вложений. Прагматичный человек, имеющий свободный капитал и желание инвестировать, вложит в депозит под проценты хотя бы часть своих денег. Возврат денег гарантирован в размере до 1,4 млн. рублей. И случаи, когда клиенты пользуются этой гарантией, нередки: за год в России лицензии лишаются несколько десятков банков.

Если нужно разместить сумму, превышающую 1,4 млн руб., вложения можно сделать сразу в нескольких банках — страховка будет действовать для каждого из них. Это своего рода диверсификация, которая при минимуме неудобств для вкладчика делает вложения в депозиты хотя и низкодоходной, но почти безрисковой инвестицией.

Наряду с вкладами в рублях банки предлагают вклады под проценты в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и китайских юанях. Процентные ставки для вкладов в этих валютах в 3−5 раз ниже, по сравнению с рублевыми депозитами. Совет: открывайте вклад в той валюте, в которой планируете совершать покупки. Если же депозит открывается не с целью накопить на что-то конкретное, а с целью сохранить деньги, причем на неопределенный период, то разделите сумму вклада между рублями, долларами и евро. О пропорциях можно спорить: по трети на каждую валюту или 50% в рубли, остальное — в доллары и евро поровну, и так далее. Главное, вы обезопасите свои деньги от валютных колебаний: если рубль просядет, то сбережения в долларах и евро это компенсируют, и наоборот.

Если с депозитами все довольно просто и многим частным лицам к ним не привыкать, то структурные ноты посложнее.

Размер дохода от вложения во многом зависит именно от меньшей, более рисковой части структурника. Поэтому, инвестируя, нужно подробно выяснить, какие ценные бумаги будут на вас работать весь срок действия инвестиции. Структурный продукт может быть привязан к одному активу, российскому или зарубежному, а может включать несколько инструментов, например, опционов. Такая дифференциация в рисковой части многими инвесторами приветствуется, так как обеспечивает дополнительную защиту.

Существуют структурные инвестиционные решения, которые содержат в себе риски потерять небольшой процент от первоначальной суммы (до 5-6%), но при этом потенциальная доходность у них выше. Их можно рекомендовать держателям хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля, так как потеря 5% капитала без проблем компенсируется доходами по другим активам.


Досрочное расторжение

Вложения в структурники имеют определенный срок: обычно от 3 месяцев до 3 лет. Досрочное изъятие денег обычно не предусматривается. Однако расторжение договора до истечения его сроков иногда включают в условия продукта. Например, держатель индексного депозита, волен в любое время расторгнуть договор. Или если была сделана инвестиция в структурную ноту, которую можно в любой момент продать по рыночной стоимости, зафиксировав свой доход. Если же нота приобреталась как вексель или заключался договор доверительного управления, то компания-продавец откажет, справедливо сославшись на условия продукта.


Вывод

Сложившаяся на российском рынке ситуация, при которой высокодоходные депозиты стали историей, а заработать на фондовом рынке 50% годовых с выжидательной тактикой уже не получится, подталкивает многих инвесторов именно в сторону структурных продуктов и нот. Отсутствие рисков или их заранее ограниченный уровень наряду с высокой потенциальной доходностью — явные преимущества, против которых другим инвестиционным продуктам сложно что-либо противопоставить. Кроме того, со структурником инвестору не страшны колебания цен на фондовом рынке и ошибки в прогнозах. Нет необходимости регулярно отслеживать рынок и углубляться в финансовую аналитику. Структурные продукты имеют преимущества доверительного управления, но с существенно меньшим входным порогом, и могут быть интересны как консервативному, так и умеренно-агрессивному инвестору.