Финансовый план как путеводитель в будущее

Перед составлением финансового плана необходимо провести предварительную работу:

• составить бюджет семьи, то есть провести оценку доходов и расходов;
• провести оптимизацию доходов и расходов: увеличить первые и уменьшить последние.

Цель на этом этапе — высвободить дополнительный капитал для инвестирования.

Когда составляется личный финансовый план, ваши цели размещаются на временной оси, и вносятся другие исходные данные: доходы и расходы, планируемая инфляция, планируемая ставка по депозитам. Временной горизонт, то есть период времени, на который составлен план, может составлять от ближайших 3−5 лет до возраста дожития. Мы рекомендуем строить финансовый план на долгосрочную перспективу, чтобы уже сейчас начать инвестировать в цели, которые кажутся далекими. Составить личный финансовый план не значит создать жесткую инструкцию, обязательную для соблюдения. Это профессиональные рекомендации, которые в нужный момент могут быть пересмотрены и скорректированы. Получив расчеты, вы увидите достижимость целей к нужному моменту времени.

Важно: при высвобождении инвестиционного капитала и построении финансового плана не забудьте о создании финансовой подушки безопасности, то есть резервного фонда семьи.

После того как финансовый план составлен, необходимо приступить к основному этапу — инвестированию. Не позволяйте своим финансовым целям остаться записанными на бумаге. Даже если в планы вмешались непредвиденные обстоятельства, продолжайте инвестировать, если это не приносит ущерба семье. Помните: копейка рубль бережет. Если вкладывать каждый месяц 1000 рублей в самый простой финансовый инструмент — пополняемый депозит под 10% годовых, то через 10 лет ваш капитал составит 198 тысяч рублей.

Инвестируя, вам удастся сохранить покупательную способность денег, ведь сбережения, хранящиеся дома в сейфе, регулярно съедает невидимый враг — инфляция.

Составить финансовый план — полдела. Необходимо регулярно пересматривать его в зависимости от конъюнктуры рынка, используемых финансовых продуктов и возникших новых целей. Финансовые советники БКС Премьер рекомендуют пересматривать личный финансовый план каждые три месяца.

Лучше всего — к сотрудникам инвестиционных, финансовых компаний или банков. Частных финансовых экспертов не рекомендуем — пока что в России среди них слишком много непрофессионалов.

Прежде чем приступить к расчетам, будьте готовы честно ответить на вопросы предложенной вам анкеты. Вам нужно будет рассказать о своем возрасте, составе семьи, уровне образования и опыте работы с финансовыми инструментами, склонности к риску. От ваших ответов зависит точность построенного плана, а значит, и достижение оптимального результата.

Условия, на которых финансовые советники составляют планы, могут отличаться. В БКС Премьер риск-профилирование и разработка детального финансового плана с подбором оптимальных инвестиционных инструментов бесплатны.