Формирование инвестпортфеля из готовых финрешений

Любому инвестору, будь он дилетант, тертый калач или супер профессионал, нужна стратегия. Разработка стратегии подразумевает постановку глобальной финансовой цели или более конкретной цели формирования инвестиционного портфеля, определение риск-профиля инвестора, подбор активов для портфеля и его корректировку в дальнейшем.

Готовые инвестиционные продукты делают удобной стадию подбора активов и снижают вероятность ошибки на этом этапе при недостаточном опыте инвестирования. Главное преимущество готовых продуктов — существенно меньший риск потери всего капитала или его значительной части. Стоимость акций может упасть почти до нуля, депозиты застрахованы государством лишь до 1,4 млн. рублей, облигации не подлежат страхованию вовсе. В отличие от них, ETF, ПИФы и доверительное управление всегда состоят из нескольких активов, то есть диверсифицированы и, следовательно, менее рискованны.

Особняком стоят структурные продукты. В них почти всегда заложена защита капитала, степень которой инвестор может предварительно выбрать. Защита в 90% процентов означает, что самым неблагоприятным финансовым результатом станет потеря инвестором лишь 10% первоначального капитала. 100% защита — полная гарантия возврата капитала по истечении срока инвестиции.

При размере инвестиций от 300 тысяч до 1 млн. рублей оптимально выбрать один-два структурных продукта или ноты. Стремясь получить как можно более высокий доход, очень многие инвесторы, особенно те, кто уже получил первый удачный опыт инвестирования, напрочь забывают важный принцип формирования инвестиционного портфеля: вложения должны обеспечивать сохранность капитала, минимизировать размер финансовых потерь и саму возможность таких потерь. Обогнать инфляцию и получить доход — это важные цели, но фокусирование инвестора только на них сгубило не один миллион. Преимущество структурных продуктов именно в том, что они позволяют в погоне за двумя зайцами поймать обоих: защитить капитал и получить высокий доход.

При инвестициях свыше 1 млн. рублей целесообразно дополнить портфель другими инвестиционными продуктами. Можно отправить часть капитала на доверительное управление, приобрести паи инвестиционных фондов или вложиться в хорошо зарекомендовавшие себя биржевые фонды ETF.

Некоторые готовые инвестиционные решения, такие, как структурные продукты и ноты, имеют заранее определенную доходность. В этом их схожесть с депозитами и облигациями. Однако размер этой доходности на порядок выше. В среднем на середину октября 2017 года она составляет:

• 6-8% годовых для депозитов;
• 7-10% годовых для облигаций;
• 12-30% годовых для структурных продуктов.

Верхняя планка доходности структурных продуктов может быть вовсе не ограничена, однако такие инвестиции попадают в категорию агрессивных или умеренно-рискованных. Потери могут составить 15−20% от начального капитала. Инвесторов, склонных рисковать, это не останавливает, а вот консервативным вкладчикам лучше ориентироваться на более защищенные инвестиции.