Как купить акции физическому лицу
Подробный гайд для тех, кто хочет начать свой путь в инвестировании. Рассказываем, что такое акции и как их приобрести физическому лицу.
Ольга Андреева
Финансовый консультант
5 минут
30.05.22
Что такое акции?
Акция — это ценная бумага, которую приобретают с целью получения дохода. После того как инвестор приобрел хоть одну акцию, он акционером. Но чем меньше акций в его распоряжении, тем незначительнее его роль. Так же устроен и процесс получения прибыли: чем больше ценных бумаг, тем больше доход. Его физическое лицо может получить двумя способами:
В качестве дивидендов
Это часть прибыли, которую компания распределяет между теми, кто владеет ценными бумагами. Выплаты могут проводиться раз в год, реже или чаще — частота зависит от дивидендной политики бизнеса;
От продажи акций
Купив ее по меньшей цене и подождав роста стоимости, можно заработать на разнице. Так есть шанс увеличить вложения в разы. Но возможность высокой доходности связана с риском: ценность акции может и упасть ниже цены, которую вы за нее заплатили.
Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
в БКС Мир Инвестиций
Где купить акции?
Стать обладателем акций, если вы физическое лицо, можно несколькими способами. Рассмотрим подробнее самые распространенные из них.
- Биржи. В России акции доступны на Московской и Санкт-Петербургской. Но чтобы приобрести их, вам потребуется помощь посредников, которых называют брокерами. Они открывают счета и предоставляют доступ в торговый терминал — приложение или программу, где ведутся торги. Там вы сможете совершать сделки и покупать акции самостоятельно, отчисляя брокеру комиссию за каждую операцию.
- Эмитенты. Приобрести ценные бумаги без посредников можно у компании, которая выпустила их. Но такой способ не всегда доступен, так как не все предприятия продают акции напрямую. К тому же, если вы формируете инвестиционный портфель из бумаг разных компаний, рациональнее управлять им через брокера.
- Частные инвесторы и компании. Это еще один способ купить ценные бумаги без брокера. Такие предложения обычно размещаются на специализированных сервисах и ресурсах, поэтому стоит отслеживать их, если собираетесь приобрести акции вне биржи. Найдя интересующее вас предложение, необходимо привлечь нотариуса и оформить договор купли-продажи, а затем передать его регистратору — он отправит акции на депозитный счет нового владельца.
Покупай акции с БКС
Покупайте акции крупнейших компаний из различных секторов экономики. Ищите интересные бумаги в нашем каталоге.
Как купить акции физическому лицу?
Просто прийти на биржу и уйти уже с акциями не получится. Процесс покупки ценных бумаг для физического лица состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их все по порядку.
1
Найдите брокера. Пожалуй, самый важный из критериев посредника — надежность. Изучите рейтинг и статистику сделок на сайте Московской биржи, прочитайте отзывы действующих и бывших клиентов и узнайте, какую комиссию за сделки взимает брокер. Также обязательно проверьте, есть ли у него лицензия Центрального Банка России, ведь без нее нельзя вести торговлю на бирже.
Один из сервисов для инвестирования — БКС. В нем вы найдете более 20 000 акций и облигаций со всего мира, а новичкам доступно бесплатное обучение. Открыть брокерский счет можно по ссылке.
2
Выберите тип брокерского счета. Существует два вида: стандартный и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Он дает некоторые привилегии: позволяет получить налоговый вычет или не платить налог от прибыли с акций. Льготный режим зависит от того, какой тип ИИС вы выберите. Но чтобы воспользоваться преимуществом индивидуального счета, необходимо в течение трех лет не выводить с него средства.
3
Откройте брокерский счет. Сделать это можно в офисе посредника или онлайн. Первый способ обеспечивает полноценное сопровождение сотрудником компании, зато второй позволяет сэкономить время. Например, чтобы открыть счет в БКС, вам потребуется около 15 минут. Все, что необходимо, это заполнить анкету, внести данные паспорта и подтвердить согласие с помощью электронной росписи.
4
Пополните счет. Обязательно проверьте размер комиссии, которая взимается за совершение перевода. Ее может не быть совсем как в БКС, но иногда за операции между счетами снимаются немаленькие суммы. В таком случае будет выгодно завести карту банка брокера.
5
Выбор акций. Для начала стоит определить инвестиционную стратегию, которая подходит вам больше всего. Готовы ли вы рисковать и спекулировать на стоимости бумаг или для начала приобретаете акции со стабильным ростом и дивидендами? Выберите модель: от нее будет зависеть наполнение вашего портфеля.
6
Покупка бумаг. Когда счет открыт и пополнен, а акции выбраны, можно переходить к сделке. Совершить ее просто: зайдите в сервис для торгов, найдите нужную ценную бумагу, определите необходимое количество акций и подтвердите операцию. Готово!
Как продать ценные бумаги с максимальной выгодой?
Сложно составить универсальную формулу, которая поможет каждому получить прибыль от продажи ценных бумаг. Однако, есть несколько рекомендаций, которые могут способствовать удачной сделке.
1. Постоянно отслеживайте текущие котировки акций на фондовом рынке
Так вы сможете предугадать и выждать подходящий момент, когда бумага из вашего портфеля вырастет в цене. Тогда продать ее можно будет с максимальным доходом.
2. Ориентируйтесь на долгосрочные вложения
Если анализировать рынок и покупать акции с высоким потенциалом, то спустя время вы продадите их намного дороже. Но важно дождаться пиковой стоимости, а не выставлять бумаги на продажу, как только они вырастут в цене.
3. Смотрите на дивиденды
Чтобы получить и дивиденды, и разницу от цены акций, дождитесь нужного дня и только после него проводите сделку.
Какой налог на доход от акций?
Как и все остальные доходы в РФ, прибыль от акций облагается налогом в размере 13% или 15% при годовом доходе выше 5 млн. рублей . Эту сумму придется заплатить, если вы продали ценные бумаги дороже, чем купили, или получили дивиденды. В большинстве случаях брокеры сами удерживают налог. А если он не снимал деньги в течение года, НДФЛ будет рассчитан исписан по итогам календарного года. Чтобы рассчитать сумму налога, воспользуйтесь формулой.
Налог на доход от торговли на бирже = (Сумма продажи актива − Комиссия за продажу − Сумма покупки актива − Комиссия за покупку) × 13%
Как сэкономить на налогах для инвесторов?
Сумму налога можно уменьшить или вовсе избежать уплаты НДФЛ. Рассказываем о самых распространенных способах, благодаря которым смогут сэкономить инвесторы.
Форма W-8BEN
Подписав ее, вы сможете снизить налог на доход от иностранных акций. Обычно она составляет 30%, но если заполните анкету, размер налога будет равен 13%: 10% — в пользу США, а 3% — в бюджет РФ придется отчислить инвестору самостоятельно.
Долгосрочные инвестиции
Если вы владеете российскими ценными бумагами более трех лет, то платить налог не нужно. Также можно инвестировать деньги в инструменты рынка инноваций и не продавать их в течение года. Такие инвесторы освобождаются от уплаты НДФЛ.
Индивидуальный инвестиционный счет
Есть два варианта экономии с помощью ИИС. Вы сможете вернуть до 52 000 рублей в год в качестве налогового вычета по типу А или же вовсе не платить НДФЛ при выборе типа Б.
Учет убытков прошлых лет
Налоговую ставку можно уменьшить, если подать в ФАС бумаги, подтверждающие, что инвестор терпел неудачи на бирже в течение последних 10 лет. Если предоставить финансовый отчет и справку за убыточный год, то получится снизить НДФЛ в текущем году.
Какая нужна минимальная сумма для начала торговли на фондовой бирже?
Минимальной суммы для начала инвестирования не существует. Вы можете стать владельцем акций и начать торговать на бирже даже с 1000 рублей на счету, ведь некоторые ценные бумаги стоят даже меньше. Но опытные инвесторы советуют выходить на рынок, имея несколько тысяч рублей. На них получится собрать дифференцированный портфель с акциями различных секторов, а значит, снизить риск убытка.
Начните торговать в приложении
Отсканируйте QR-код и скачайте приложение
Откройте счет онлайн в приложении
Начните инвестировать с любой суммы
Скачайте мобильное приложение БКС Мир Инвестиций
Как вам статья?