Куда вкладывать деньги в 2023 году?

Многие российские компании выпускают облигации, которые частный инвестор может приобрести на Московской бирже. Все что нужно — брокерский счет (в БКС Премьер его можно открыть онлайн) и сумма денег от 1000 рублей. Среди эмитентов как гиганты вроде Сбербанка, Газпрома, РЖД, ВТБ, так и компании поменьше: Башнефть, Альфа-Банк, Аэрофлот и другие. Любому инвестору, будь он дилетант, тертый калач или супер профессионал, нужна стратегия. Разработка стратегии подразумевает постановку глобальной финансовой цели или более конкретной цели формирования инвестиционного портфеля, определение риск-профиля инвестора, подбор активов для портфеля и его корректировку в дальнейшем.

Доходность корпоративных облигаций в среднем выше, чем по вкладам. Кроме того, облигации можно продать в любой момент, сохранив при этом уже полученную прибыль.

Выпущенные Министерством финансов РФ эти облигации являются удобной, надежной и понятной инвестицией: вы даете деньги в долг государству, оно обязуется выплатить долг плюс проценты. Доходность в среднем 8,5—9% годовых. Отсутствие страхования по аналогии с тем, что предлагает АСВ для депозитов — единственный фактор «против». Кроме того, существуют облигации ОФЗ-ИН, номинал которых регулярно индексируется на размер инфляции, а сверху выплачивается купон 2,5% — это гарантировано позволяет обогнать официальный рост цен.

Куда лучше вложить деньги в 2023 году: в корпоративные облигации или в облигации федерального займа? Первые могут принести инвестору на несколько процентов больше, но вторые — надежнее, так как банкротство отдельной компании вероятнее банкротства государства и заслуживают внимания при составлении инвестиционного портфеля.

Диверсификация валютной части портфеля по-прежнему остается важной. Ранее популярные среди инвесторов евро и доллар США стали «токсичными», а на Мосбирже растут обороты торгов дружественными валютами — китайским юанем и гонконгским долларом.

Юань (CNY) входит в пятерку валют по объемам в мировых расчетах (~2,5%), а его доля в мировых валютных резервах составляет 2,9%.

Гонконгский доллар (HKD) является одной из самых стабильных валют в мире и уже 40 лет сохраняет жесткую привязку к доллару США.

Обе валюты можно не просто добавить в портфель, а инвестировать в различные инструменты. Актуальный тренд на российском рынке — выпуск облигаций, номинированных в юанях. Они позволяют получить хорошую доходность и дают возможность заработать на изменении курса валюты. Гонконгский доллар, в свою очередь, можно инвестировать в акции китайских компаний, которые торгуются на СПБ Бирже — сейчас их 79, а согласно планам торговой площадки, в следующем году их количество вырастет до 500.

Составление грамотного портфеля из облигаций, валют и акций потребует времени и усилий со стороны инвестора. Если с этим имеются сложности, то есть два пути: обратиться к финансовому консультанту за помощью в составлении портфеля или остановить свой выбор на готовых инвестиционных продуктах. К таковым относятся паевые инвестиционные фонды и структурные продукты. Зная свой риск-профиль, финансовые цели и горизонт инвестирования, не составит труда выбрать подходящий инвестиционный продукт защитного или доходного профиля.