Куда вложить деньги: советы экспертов

Прежде чем давать ход своим инвестициям, обязательно определите свой инвестиционный профиль — одну из ключевых характеристик, которая влияет на состав портфеля и выбор инвестиционных инструментов. Но не стремитесь к статичному состоянию этой характеристики, воспринимая ее как выбранное раз и навсегда руководство к действию. Ситуация инвестора, так же, как и ситуация на рынке, может меняться в ту или иную сторону. Эти изменения должны незамедлительно отражаться в инвестиционном профиле, увеличивая или уменьшая степень возможных рисков. Идеальным вариантом (при отсутствии экономического форс-мажора) будет раз в 2−3 года обновлять инвестпрофиль, пересматривая его с учетом изменившихся обстоятельств.

Наибольшего эффекта от инвестирования можно добиться при наличии четкого плана действий, который включает цели (как текущие, так и долгосрочные), инвестиционную стратегию, тактические шаги и график дополнительных вложений. Финансовый план также должен содержать пункт о резервах на случай непредвиденных ситуаций. Старайтесь регулярно консультироваться со своим финансовым советником и совместно вносить в план необходимые корректировки.

К первой группе относятся ценные бумаги (акции, облигации, опционы, векселя, чеки), наличные деньги, драгоценные металлы.

Открыв брокерский счет и купив ценные бумаги, будьте готовы к колебаниям рынка. Не стремитесь избавляться от активов как только происходит снижение рынка. Старайтесь придерживаться заданного темпа, приобретая ценные бумаги согласно финансовому плану.

Не гонитесь за акциями с очень высокими доходами, особенно на ранней стадии инвестирования. Такие активы могут так же быстро изменить направление и пойти вниз, а ваша погоня за максимальной прибылью обернется катастрофой.

Без эмоций стоит подходить и к валюте. В кризис резкие колебания курсов неизбежны, поэтому, чтобы обезопасить себя, рекомендуется держать наличные деньги в разных валютах. Совет вложить половину денежных средств в рубли, а остальное разделить между долларами и евро по-прежнему озвучивается экспертами как основной.

Вторая группа, защитные продукты, предназначена для того, чтобы ваш капитал был надежно защищен, причем от самых различных факторов, будь то кратковременные кризисные явления или затяжная экономическая рецессия. Это своего рода финансовая подушка безопасности, ваш стабилизационный фонд при инвестированнии. К защитным продуктам можно отнести банковские депозиты, некоторые виды ценных бумаг (например, долговые государственные облигации), а также инвестиционное страхование жизни.

Хотя защитные продукты, как правило, обеспечивают доход не выше уровня инфляции, их значимость нельзя недооценивать. Так, инвестиционное страхование способно гарантировать 100% возврат инвестиций даже при обвальном падении рынка и выплаты до 200% при наступлении страхового случая. Банковские депозиты — проверенный способ сохранить вложения и обезопасить их от инфляции.

Третье направление — доходное инвестирование. Сюда относятся акции с высоким уровнем доходности, паевые инвестиционные фонды и  доверительное управление.

Инвестируя в акции, получать прибыль можно за счет дивидендов и от роста стоимости акций при их продаже. Второй источник прибыли важнее, так как дивидендная доходность небольшая, всего 3-5% годовых. Доходность от роста стоимости акций значительно выше.

К преимуществам инвестирования в ПИФ, кроме высокой потенциальной доходности, финансовые эксперты относят прозрачность и жесткое государственное регулирование. Риски здесь небольшие из-за диверсификации вложений и большого инвестиционного опыта управляющих (разумеется, если речь идет о благонадежной и успешной управляющей компании).

Доверительное управление также отличается хорошими прогнозами по доходности. Это инвестиционное направление часто выбирают из-за экономии времени и отсутствия трудовых затрат со стороны владельца капитала. Отдельные виды доверительного управления отличаются также высоким уровнем ликвидности.

Отдельного упоминания заслуживают структурные продукты. Они представляют собой сформированную инвестиционную стратегию, внебиржевой финансовый инструмент с определенным сроком и установленной заранее доходностью. Структурные продукты позволяют заработать больше, чем банковских вкладах, при этом обеспечивая полную или частичную защиту капитала от возможных убытков.

Внутри структурного продукта заложены различные финансовые инструменты: ценные бумаги, банковские депозиты, валюта, драгметаллы, облигации и др. Причем такой сложный состав вовсе не потребует от инвестора специальных навыков и знаний. Все что потребуется, это знание собственного инвестиционного профиля и определенность насчет сроков вложений. В среднем доходность структурных продуктов в 1,5-2 раза выше доходности депозитов. Их можно посоветовать как тем инвесторам, которые готовы рискнуть ради значительной прибыли, так и консервативным вкладчикам.