О трех этапах работы с личными финансами
Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
в БКС Мир Инвестиций
Периоды отношений
Современный человек проходит через три периода инвестиционных отношений с личными финансами: накопление средств, стремление сохранить и приумножить и желание заработать.
1
Первый этап
Это накопительные счета, депозиты и даже простое откладывание средств. В этот период человеку желательно иметь базовые знания о финансах.
Это накопительные счета, депозиты и даже простое откладывание средств. В этот период человеку желательно иметь базовые знания о финансах.
2
Второй этап
Консервативные инвестиции, средне- и долгосрочные, те же депозиты, доверительное управление, паевые фонды, а также вложения с умеренной степенью риска. Инвестор постепенно узнает, как устроен фондовый рынок и какое существует многообразие инвестиционных инструментов.
Консервативные инвестиции, средне- и долгосрочные, те же депозиты, доверительное управление, паевые фонды, а также вложения с умеренной степенью риска. Инвестор постепенно узнает, как устроен фондовый рынок и какое существует многообразие инвестиционных инструментов.
3
Третий этап
Самостоятельная торговля на бирже: акции, фьючерсы, опционы.
Самостоятельная торговля на бирже: акции, фьючерсы, опционы.
Ошибки
Таким образом, периодам соответствуют рост финансовой грамотности, пассивные и активные инвестиции. Однако на деле большинство людей, накопив достаточно свободных средств, желают заработать с их помощью как можно больше и быстрее. Они перескакивают период постепенного приумножения накопленного капитала, начав самостоятельную торговлю на бирже. Заработать при этом получается лишь у тех, кто обладает достаточными знаниями, навыками и опытом трейдера. Остальные совершают ошибки и теряют часть сбережений.
Нельзя винить в этом только самих людей. Многие брокеры в погоне за комиссионными доходами, активно рекламируют именно торговлю на бирже. В результате потерь начинающие инвесторы надолго, а порой и навсегда получают стойкую неприязнь к инвестициям в целом.
Нельзя винить в этом только самих людей. Многие брокеры в погоне за комиссионными доходами, активно рекламируют именно торговлю на бирже. В результате потерь начинающие инвесторы надолго, а порой и навсегда получают стойкую неприязнь к инвестициям в целом.
Финансовое планирование
Как же наиболее грамотно распорядиться накоплениями именно на втором этапе, то есть сохранить сбережения и приумножить их?
Для этого существует финансовое планирование и услуги профессиональных консультантов — финансовых советников
Под планированием понимается разработка персонализированного алгоритма действий по достижению финансовых целей. Этот алгоритм и является персональным финансовым планом — рекомендациями, в какие активы, сколько и на какой срок инвестировать, чтобы не только не потерять накопленное, но и заставить капитал работать, то есть приносить доход.
Для этого существует финансовое планирование и услуги профессиональных консультантов — финансовых советников
Под планированием понимается разработка персонализированного алгоритма действий по достижению финансовых целей. Этот алгоритм и является персональным финансовым планом — рекомендациями, в какие активы, сколько и на какой срок инвестировать, чтобы не только не потерять накопленное, но и заставить капитал работать, то есть приносить доход.
Финансовый советник
Задача финансового советника — вместе с самим инвестором определить финансовые цели и их временные рамки, а также выявить склонность человека к риску. Именно благодаря такому планированию реализуются осознанные и результативные инвестиции на этапе сохранения и приумножения капитала.
Инвестируйте из любой точки мира, покупайте и продавайте валюту по выгодному курсу, пользуйтесь умными подсказками и качественной аналитикой.
Приложение БКС Мир инвестиций
Отсканируйте QR-код и скачайте приложение
Как вам статья?