Встреча с инвестиционным советником: как подготовиться и как себя вести

Если вы будете заранее знать, с какой целью планируете инвестировать, это значительно облегчит подбор финансовых инструментов. Цель может быть как вполне конкретной: получать в течение двух лет 12% годовых с имеющегося капитала; так и более размытой: гарантированно сохранять сбережения с учетом инфляции до их востребования в будущем. Приобрести через полтора года новый автомобиль без кредита, имея 60% его стоимости, или обеспечить родителей-пенсионеров ежемесячным доходом, вдвое превосходящим их суммарную пенсию — тоже вполне конкретные финансовые цели.

До инвестиционной консультации стоит определиться и с тем, понадобятся ли вам вложенные средства или их часть досрочно. Например, вы планируете инвестировать на 3 года, но велика вероятность, что через полгода вам понадобится 30% капитала. Эту информацию обязательно нужно донести до финансового консультанта, так как она повлияет на выбор инвестиционных продуктов. То же самое и с пополнением инвестиционного счета: решите, готовы ли вы довносить средства, и если да, то сколько и с какой периодичностью.

Может показаться, что, определившись с валютой, сроками инвестиций и ответив на указанные выше вопросы, вы будете готовы самостоятельно выбрать финансовые продукты, и помощь консультанта будет не нужна. Если так — отлично. Подобная уверенность, появившаяся вследствие проделанной работы, не навредила еще ни одному инвестору. К ошибкам и финансовым потерям скорее приведет излишняя самоуверенность. Так что даже если вам самостоятельно удалось составить инвестиционный план, не поленитесь обратиться к профессионалу, чтобы сравнить свои наработки с предложениями эксперта.

Наряду с предварительными вопросами самому себе, не менее важны те, которые вы зададите непосредственно на консультации. А задавать вопросы инвестиционному консультанту нужно обязательно, если не хотите, чтобы его функция ограничилась тем, что он, условно говоря, попросит ваши часы и сообщит вам текущее время.

Краеугольным камнем отношений между вами и инвестиционным советником должно стать доверие. Но у одних доверие вызывают настойчивые, волевые и энергичные люди, а у других — спокойные, рассудительные и даже хладнокровные. Повлиять на это почти невозможно, зато можно дать общие рекомендации, к кому можно прислушаться в финансовых вопросах, а чьи советы отклонить.

Не стесняйтесь поинтересоваться у консультанта его образованием и опытом работы. Желательно наличие высшего экономического образования, аттестата специалиста финансового рынка и сертификата, выдаваемого CFA Institute (Chartered Financial Analyst Institute — институт дипломированных финансовых аналитиков). То же самое касается опыта работы в инвестиционных или брокерских компаниях, а также в розничных банках, где клиентам доступны инвестиционные продукты.

«В чем вы сами держите свои сбережения?» — вопрос, задав который, не бойтесь показаться бестактным. Поверьте, вы не первый, кто задает его консультанту. Скорее всего, ответ заготовлен заранее и даже может не соответствовать действительности. Однако нам важна именно реакция: если начнутся увиливания или прямой отказ отвечать, стоит задуматься, почему вдруг такая скрытность. Не стоит ждать, что инвестиционный консультант разоткровенничается с вами, но отчего бы профессионалу не поделиться личным опытом с потенциальным клиентом?

Редкий финансовый советник откажется от того, что вы сразу, на первой же встрече, примете его предложения по вложению денег и приобретению рекомендованных им активов или инвестиционных продуктов. Более того, если на встрече консультант чересчур настойчив, использует крючок про ограниченное предложение, торопит с выбором, мотивируя это особой ситуацией, сложившейся на фондовом рынке — лучше такую встречу мягко завершить и на вторую не соглашаться.

Если вы не уверены в правильности предлагаемого консультантом решения, возьмите паузу — никто вас не подгоняет, ведь на кону ваши, а не чужие деньги. Если при этом вы еще и не особенно скрываете свои финансовые возможности и планы, озвучьте полученные на встрече советы кому-то еще: членам семьи, коллеге, лучшему другу или подруге (особенно если у них есть опыт инвестирования). Отправьте сообщение на тематический форум, в конце концов. Успех в финансах и инвестициях всегда идет рука об руку с рациональностью и взвешенностью принимаемых решений, а эмоции и надежда на авось способны только навредить.