Каждый второй американец использует инструменты фондового рынка, чтобы приумножить свой капитал. Это не преувеличение — согласно опросу Gallop (3), в 2016 году 52% населения США имели активы в виде ценных бумаг. В России этот показатель несравнимо ниже и составляет всего 7%.

Рынок акций в США обширен, прозрачен и хорошо урегулирован. Множество обычных людей (студенты, домохозяйки, учителя) вкладывают деньги в этот инструмент. Это оздоравливает фондовый рынок: акции хорошо обращаются, их можно быстро продать. Начинающие инвесторы ставят себе долгосрочную финансовую цель и вверяют свои средства личному брокеру.

Проценты по банковским вкладам в американских банках до смешного малы, а инвестиции на бирже стабильно приносят (4) 5-15% в год — то есть, вкладывать в акции по-настоящему выгодно.

Разумеется, торговля акциями сопряжена с риском. При неправильном управлении активами или обвале рынка свои деньги можно и потерять. Платой за риск стала самая высокая средняя доходность акций — 11,5% за последние 90 лет (5). Это самый высокий результат среди всех типов инвестиций на американском рынке. Снизить риски помогают консервативные инвестиционные стратегии и услуги финансовых консультантов и личных брокеров.

«Инвестировать — это правильно!». Эта идея постоянно транслируется на широкую аудиторию жителей США. Биржевые сводки появляются на телеканалах так же часто, как и прогноз погоды. СМИ рассказывают личные истории людей, заработавших состояние на покупке и продаже ценных бумаг. После обвала рынка в 2008 году со стороны более молодой аудитории отмечается (6) некоторое недоверие к акциям, но в целом этот инвестиционный инструмент уверенно лидирует.

Налог со средств на пенсионных счетах платится один раз — при выходе на пенсию, до этого они освобождаются от налогообложения. Это накладывает ограничения на максимальные суммы пополнения в год: $5,500 для IRA и $18,000 для 401k.

Следует помнить, что в США действует прогрессивная ставка налогообложения — чем больше сумма, тем выше налог с нее. Поэтому многие американцы не ждут выхода на пенсию для уплаты налога, а выбирают опцию Roth (счета тогда называются Roth IRA и Roth 401k). В этом случае каждое отчисление на пенсионный счет происходит уже после уплаты налога с зарплаты, и при выходе на пенсию повторно платить налоги не нужно. Это позволяет сэкономить на налогах в будущем, когда на пенсионном счету накопится приличная сумма.

Деньги на пенсионных счетах можно инвестировать в акции и облигации, выбирая при этом какую угодно стратегию — от консервативной до агрессивной: