Мировые рынки обвалил не сам COVID-19, а реакция инвесторов на новости о распространении коронавируса. Инвесторы продают ценные бумаги, потому что ожидают негативные последствия пандемии. Бизнес терпит убытки: сотрудники массово уходят на карантин, производство приостанавливается, падает потребительский спрос — из-за чего снижаются доходы компаний. Закономерно падают и котировки акций.

• Вложитесь в подешевевшие акции

Акции Microsoft подешевели на 25%, акции Лукойла — на 28%, Яндекса — на 10%, Boeing потерял все 70%. Это хорошая возможность, чтобы начать инвестировать и купить акции по низкой цене.

Падение рубля снизило цены на многие российские акции: инвесторы начали массово продавать высокорисковые ценные бумаги. Но в будущем ослабление рубля может позитивно повлиять на отечественный бизнес: товары российских компаний станут более конкурентоспособными, дешёвыми, по сравнению с продукцией западных компаний. Особенно такое положение выгодно производителям, которые получают выручку в долларах, а расходуют её в рублях — то есть экспортёрам. Всё это способствует росту доходности бизнеса, а значит, компании будут выплачивать хорошие дивиденды.

Как выбрать акции? Обратите внимание на акции крупных и перспективных компаний, которые неизменно растут при благоприятной экономической обстановке. Отберите ценные бумаги с высокой дивидендной доходностью, например, акции Лукойла, Газпрома, МТС. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение величины дивидендов за год на одну акцию к цене акции и показывает доход, приходящийся на каждый рубль вложений.

Когда будете совершать сделки, не забывайте учитывать риски и возможную реализацию негативного сценария.

• Инвестируйте в акции постепенно

Лайфхак для долгосрочных инвесторов. Определите для себя сумму, которую вы можете инвестировать каждый месяц и покупайте активы строго на эти деньги. Это позволит вам покупать больше финансовых инструментов по низкой цене и меньше — по высокой.

Помните: в период неопределённости и нестабильности лучше не спекулировать и не совершать сделки с ценными бумагами, которые у вас уже есть — если вы не трейдер с многолетним опытом. Есть большой риск потерять деньги.

Убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности в размере 3-6 зарплат. Резервный фонд должен быть заблокирован для долгосрочных целей: покупать на эти деньги даже машину или квартиру нельзя. В кризисное время шансы, что вы воспользуйтесь фондом, возрастают: вы можете потерять работу — поэтому лучше увеличить размер фонда. При этом старайтесь не брать новые кредиты.

Чтобы эффективно экономить, начните вести личный бюджет. Составьте список своих постоянных ежемесячных трат: еда, оплата ЖКХ и кредитов, одежда, подписки на сервисы — расставьте статьи расходов в приоритетном порядке и вычеркните последние пункты на ближайшие кризисные месяцы. Если вы будете придерживаться этого списка и перестанете совершать импульсивные покупки, то у вас получится сэкономить.

Не вкладывайте все деньги в один финансовый инструмент: если он упадёт в цене, вы потеряете сразу всё. Распределите свои сбережения по разным активам. Например, 40% вложите на банковский депозит, 30% — в акции (компаний разных отраслей и стран), 20% — в облигации, 10% — в золото. Инвестируйте в ETF: так вы распределите средства сразу между несколькими активами. Например, акции фонда FXUS можно купить на Московской бирже за 3 338 ₽. Фонд инвестирует в ценные бумаги 600 американских компаний, и вы, покупая одну акцию FXUS, распределяете свои деньги сразу по всем этим ценным бумагам.

Курс доллара повысился с 62 до 80 рублей, а евро с 69 до 86 — поэтому сейчас не лучшее время вложиться в валюту. Дождитесь стабильности на валютных рынках.

Падение рубля спровоцировало снижение цен на нефть. Сегодня цена нефти почти приравнена к себестоимости многих нефтедобывающих проектов мира: компании продают нефть по той же цене, что и производят. Цены вряд ли смогут долго удерживаться ниже 30$ за баррель, так как это приведет к сокращению добычи. Скорее всего давление нефти на рубль окажется краткосрочным, а процесс обесценения рубля отчасти уже произошёл.

Курсы иностранных валют зависят от распространения коронавируса. По примеру Китая, на стабилизацию ситуации в стране уходит несколько месяцев: к концу апреля масштабы распространения вируса начнут ослабевать, инвесторы начнут возвращать свои деньги в ценные бумаги развивающихся рынков, а рубль укрепляться. Поэтому покупка валюты на долгосрочную перспективу будет не выгодна инвестору.

Если вам нужна валюта прямо сейчас, откройте брокерский счёт и купите валюту напрямую на бирже. Курс мировых валют устанавливается на торгах Московской Биржи. Именно там банки закупают валюту, а затем продают её со своей наценкой. Банкам выгоднее устанавливать цену покупки валюты ниже курса ЦБ РФ, а цену продажи — выше. Так банки получают прибыль.

1. Когда индексы мировых бирж падают, главное — сохранять спокойствие и принимать взвешенные решения.

2. В кризис акции дешевеют — это хорошая возможность купить акции с высокой дивидендной доходностью.

3. Когда на рынке высокая волатильность, инвестируйте каждый месяц фиксированную сумму.

4. Увеличьте размер своего резервного фонда и экономьте.

5. Диверсифицируйте свои деньги. Часть вложите в защитные активы и инструменты с фиксированной ставкой: золото, банковские депозиты, облигации. Другую часть — в подешевевшие акции или ETF.

6. Не покупайте валюту, пока курс немного не стабилизируется.